国内领先的互联网消费金融服务平台——第壹金融服务金融机构和企业

发布时间:2021-12-20

图片1


  该平台是国内领先的互联网消费金融服务平台,成立于2015年,股东背景强大,以专业线上获客和风险管理为核心竞争力,致力于通过创新科技为年轻人提供便捷、优质的消费金融服务,努力打造年轻人喜爱的互联网消费金融服务平台。目标客群为具有稳定收入且信用记录良好的优质工薪阶层。采用“生物识别技术+机器学习+大数据信用评级”模式,为客户提供快速借款服务。

  截止2021年9月,该平台累计注册用户 5150 万,MAU100 万,累计客户授信金额 251 亿,月均 10-15 亿放款能力。

一、产品介绍

1、线上消费信用贷款产品

  客群主要聚焦于中低收入人群,包括蓝领(从事快递员/外卖员/服务员/一线销售人员/一线工人/司机等)及技工等职业人群,工作年限较短的职场新人及小白领等、信用卡底层人群,包括信用卡额度低、信用卡多卡等人群。

产品要素:
• 额度:1000 元-10 万 
• 定价:风险定价,24%--36% 
• 期限:3、6、9、12、18、24 期 
• 计息方式:等额本息、按日计息

2、线上小微信用贷款产品

  该产品聚焦小微企业的董事长、股东、高级管理者,以识别小微人群作为自然人的欺诈风险、资产偿债能力为核心,辅助识别作为经营者的采购销售流水、发票税务信息,给予准确、合理授信额度和贷款利率的借贷产品。

产品要素:
• 额度:1000 元-20 万 
• 定价:风险定价,24%--36% 
• 期限:3、6、9、12、18、24 期 
• 计息方式:等额本息、按日计息

二、获客渠道介绍

  该平台通过搭建多元化获客体系来进行营销,方式主要包含以下 4 类: 

1、以腾讯、头条、快手等头部流量平台为主,根据该平台客群准入要求,通过智能营销模型进行匹配导流; 

2、优质渠道 API 类,如 360 借条、分期乐、百度度小满等经过用户需求筛选进行推荐;

3、异业类:与公众号等营销平台类,或拥有大量优质生态内客户资源的非金融属性企业合作,由该平台根据企业属性定制模型,输出金融科技能力,共同开发潜力客户,如爱奇艺等; 

4、与金融机构类合作,合作建模、共同开发优质客户:如平安一账通、通联金科、柚子互动等;

三、核心优势

  截止目前,该平台已拥有 53 项自主研发的系统软件著作权,25 项专利权(含风控及区块链等领域),科技能力获行业和合作伙伴认同。平台应用案例入选由中国人民银行金融研究编写的金融科技专著《金融科技:发展趋势与监管》;与合作伙伴一同入选 MIT Technology Review (麻省理工科技评论)的金融科技人脸识别应用案例;与 AWS(亚马逊云)深度合作自动化运维项目,作为案例发布在 AWS 中国区官网;Talking Data《2017 年消费金融行业发展报告》显示,线上分期应用覆盖率方面,该平台位列全国前二。

1、Risk AI 系统(基于生物识别+机器学习的风险识别)

•金融级生物识别:结合多维度信息确认用户身份;有效解决身份欺诈问题 
•丰富的第三方征信:综合采用三十多家征信数据,全面了解客户;征信节点互有备份,保证业务平稳运行 
•全自动审批模式:现金的云端自主研发系统;国际公认的高效策略引擎Experian;灵活可配的流程节点设计,策略落地效率高 
•智能化策略迭代:多套挑战者策略并行,持续迭代优化策略;自动保险丝机制,最大限度减低团队欺诈风险;采用机器学习辅助策略迭代

2、IOTA 系统(基于大数据的机器学习技术)

•大数据快速处理能力:数据处理时效快,达到毫秒级处理时效;数据处理量级大,达到亿级数据量 
•大数据的精准分类:对用户生命周期细分管理,更精准的运营用户 
•机器学习能力:通过用户的设备信息,训练出设备指纹的识别模型;通过用户的浏览行为,训练出活动推荐的模型。