第壹金融积极关注中小银行不良资产处置困境 与银行共谋解决策略

  前段时间，我司不良资产处置业务团队相继走访了全国多家城商行、农商行，围绕着当地中小城商行、农商行的不良资产及处置情况进行了交流，走访过程中通过与银行相关部门沟通了解到地方上中小银行的不良资产规模和处置能力令人担忧，多家城商行、农商行表示受困于资源、人力、跨区域整合能力较差等原因，目前不良资产的处置上依然依靠催收、核销、转让等老三样，不良资产处置方式单一，处置效果不佳，不良资产堆积愈发严重。

  一般而言银行的利润支持能力决定着该行不良资产处置的程度。相比国有大行和股份行，中小行面临着更大的不良资产处置压力。一方面，中小行受限于法人治理能力和资产运营能力等多重因素，风控能力相对偏弱，资产出现风险的概率较大；另一方面，中小行区域性特点明显，区域性风险具有传染性，集中爆发对其影响较大；再者，中小行的整体客户质量相对较差，风险暴露偏多。

  针对中小银行不良资产处置难的问题，第壹金融近些年来一直致力于为中小银行提供优质资产导入、客户营销、维护、运营到后期的不良资产的处置的全方位的服务，尤其在不良资产处置方面，第壹金融已与多家银行有成熟的模式和解决方案，主要方案有：一、协助银行发行不良资产ABS产品、进行债转股；二、第壹金融正在联合五大国有AMC和有实力的地方AMC，组建跨区域服务于全国区域金融机构及众多投资者的“超级服务商”，通过深入了解农商行、城商行等中小银行的实际情况及特殊性，能针对银行的需求进行量身定制合适的服务模式。具体包括为投资人及资产方提供资产管理、尽职调查、估值定价、数据收集、财产发掘、律所及处置人员选聘、诉讼执行、处置方案制定、资产营销、交易策划等；三、第壹金融通过协助部分上市中小银行推出了“搭售”不良资产的定增方案，即在定向发行股份的同时，要求认购股份的投资人购买不良资产，可协助银行在短期内消减不良压力。

  总体来说，第壹金融围绕着中小银行的不良处置可提供多种合法、合规的处置方案，同时第壹金融也认为不良资产处置不应再继续局限于银行业，而应将不良资产行业的概念，从传统狭义的银行不良资产，扩展到更为广义的特殊资产范畴，在符合国家总体金融政策、审慎把控风险的前提下，从融资、投资到退出环节各个环节中产品设计、合同约定等一系列细节着手，提早谋划、未雨绸缪，在建立严格资产分类的基础上，加大坏账核销、拨备计提、补充资本等，为后期的不良资产处置铺平道路。